Nebojím se sportovat, nebojím se nemoci. O svou rodinu a sebe se v případě výpadku příjmu vždy postarám díky finanční rezervy. Michal Grygar

Říkáte si, proč si tvořit finanční rezervu?

Každý z nás se během života dostane minimálně do jedné z těch životních situací…

… chci se odstěhovat od rodičů do svého. Za co si bydlení pořídím?

… tak moc bych chtěl/a cestovat nebo si koupit nové auto. Kde na to vezmu?

… čekáme rodinu. Z čeho jednou budeme dítěti platit kroužky a studia?

… stal se mi úraz/onemocněl/a jsem a nemám z čeho splácet své závazky. Mám se ještě více zadlužit?

… jsem nečekaně bez práce. Z čeho budeme žít?

… až půjdu do penze, chci se mi mít dobře. Bude mi stačit státní důchod, abych měl/a dostatečný příjem peněz?

Půjčit si peníze není téměř žádný problém. Ovšem uvažovali jste někdy nad tím, jaký je rozdíl mezi tím, když si peníze odkládáte a o kolik víc byste museli odtrhnout z vašeho rozpočtu v případě, když si půjčíte? Přesvědčte se sami v této šikovné on-line kalkulačce, která vám ukáže rozdíl, například když chcete bydlet.

Některé z možností spoření

Spořící účet – nejčastěji je nabízen k vašemu běžnému účtu.

Výhody:

  • Nízké riziko
  • Peníze neustále k dispozici

Nevýhody:

  • Velmi nízké zhodnocení

 

Stavební spoření – prostřednictvím něj nejen spoříte, ale získáváte možnost využít stavební úvěr.

Výhody:

  • státní podpora až 2000,- ročně
  • možnost získat meziúvěr ještě před splněním podmínek pro poskytnutí stavebního úvěru
  • možnost získat po naspořená určité částky stavební úvěr srovnatelný s hypotečním úvěrem
  • téměř nulové riziko

Nevýhody:

  • spořící období min. 6 let
  • výnosy podléhají dani z příjmu 15 %
  • při dřívější výběru přicházíte o státní příspěvky
  • vstupní poplatek
  • dostupnost financí cca za 3 měsíce
  • poplatek za vedení účtu

 

Penzijní spoření – možnost spoření na penzi i pro děti

Výhody:

  • státní příspěvek až 2760,- ročně a úspora na dani až 1800,- ročně
  • možnost příspěvku zaměstnavatele
  • nárok na odbytně již po 2 letech spoření
  • vyšší zhodnocení

Nevýhody:

  • dostupnost financí za 3 měsíce
  • výnosy podléhají dani z příjmu 15 %
  • při dřívější výběru přicházíte o státní příspěvky
  • minimální spoření 5 let pro přiznání státní dotace

 

Podílové fondy

Výhody:

  • Vyšší zhodnocení při přijatelném riziku
  • Peníze kdykoli k dispozici bez jakékoli sankce při výběru
  • Při splnění podmínek neplatíte 15 % daň z příjmu
  • Možnost snížení rizika rozdělením do více fondů
  • Vlastní investiční strategie

Nevýhody:

  • Vstupní poplatek
  • Vhodnější pro dlouhodobé spoření

 

Co byste měli zvážit při volbě vhodného spoření pro vás:

  • Dostupnost financí (máte prostředky kdykoli k dispozici, nebo jste omezováni časem nebo poplatky?)
  • Výše měsíční úložky
  • Výše vstupního poplatku
  • Výše zhodnocení
  • Minimální délka spoření (jste omezováni minimální délkou, po kterou „musíte“ spořit?)
  • Možnost příspěvku zaměstnavatele
  • Možnost státního příspěvku a daňového zvýhodnění
  • Riziko

Nevíte si rady, která forma spoření je pro vás nejvhodnější?

Ráda vám pomůžu vybrat to, které bude maximálně vyhovovat vašim potřebám a požadavkům. Kontaktujte mne.

Ing. Vendula Pěluchová, tel: 777 69 69 20, vendula.peluchova@ovbmail.cz